Educación Financiera para la tercera edad

La planificación financiera para los adultos mayores en Chile está jugando un papel cada vez más importante en el mercado laboral, ya que muchos, por diversas razones, están aún trabajando y buscando distintas formas de conseguir mayores recursos. Por lo anterior, se necesita de un buen conocimiento en términos de educación financiera, ya que con ella tendremos la capacidad de manejar correctamente nuestras finanzas personales.

En la práctica significa llevar un control de nuestros gastos, con el objetivo de tomar decisiones acertadas respecto de inversiones, pagos, seguros, ahorros, etc. Todo para una efectiva administración de nuestro capital.

Mejorar los hábitos

Una de las formas de desarrollar la educación financiera en la tercera edad tiene que ver con el cambio de hábitos. Sucede que el déficit financiero personal muchas veces está asociado a los malos hábitos cotidianos respecto de gastos que no son primordiales. El llamado “gasto hormiga” se transforma en uno de los principales enemigos a la hora de preservar la salud financiera.

En ese sentido, una forma de evitar que esto suceda es realizando un listado a la hora de comprar, lo cual permite limitar y medir en lo que gastamos.

¿Cómo organizar tus finanzas personales?

Para organizar las finanzas personales es necesario contar con un sistema en donde se pueda introducir la información referente a gastos fijos y variables. Es importante prestar especial atención a los gastos variables permitidos para cada mes, semana o día, dado que es en este concepto en donde se suele gastar de más.

Puedes crear el método que mejor te acomode para ordenar estos datos, ya sea creando un listado en una hoja o en la sección de notas de tu celular.

1.- Primero debes tomar en consideración TODOS tus gastos mensuales y cuando nos referimos a todos, es todo; desde el arriendo hasta el papel higiénico para el baño.

Para esto debes contemplar dos tipos de listas:

Lista de gastos fijos: Mercadería y cuentas que debes considerar pagar todos los meses.

Lista de gastos variables: Gastos que no están considerados como esenciales y son por gusto del momento (este es el medio por donde más se filtra dinero que podría estar destinado para ahorrarse).

2.- Luego de tener definidas ambas listas, debes seleccionar cuáles opciones se pueden clasificar como “Esenciales”, y cuáles “No tan esenciales”, y en cuáles podemos dejar de gastar, para así ir generando una reducción consciente del gasto total del mes.

Una vez tengamos toda esta planificación y ya hayamos identificado en qué cosas podemos economizar durante el mes, podemos calcular el porcentaje de ahorro que obtendremos para gastos imprevistos por ejemplo o algún proyecto.

La importancia de la periodicidad

Uno de los principales hábitos para asimilar será el de completar este listado de finanzas manteniendo una periodicidad. Los movimientos y el manejo de dinero que se realice día a día, deberá estar actualizado con el objetivo de llevar una mejor organización financiera.

De esta forma, tendrás conocimiento del estado de tus finanzas y podrás controlar los casos de excesos, errores de facturación o remanentes.

Manejo de dinero ¿Por qué calendarizar los pagos?

En la dirección de conseguir una buena organización, el hecho de calendarizar los pagos será una herramienta súper efectiva. Contar con un cronograma que indique cuándo se deben abonar determinados gastos, evita costos extras y te ayudará a tener una visión más general de todos tus gastos mensuales.

Sobre las inversiones

Para llevar una correcta educación financiera y de manejo de dinero es necesario realizar inversiones inteligentes apostando al futuro, ya que invertir es hacer más rentable tu capital.

En ese punto, muchos especialistas en finanzas coinciden en que se debe invertir en nichos externos al negocio propio, ya que la diversificación abre camino a nuevas oportunidades.

Por su parte, para comenzar a llevar adelante una inversión se deben establecer objetivos a cumplir en plazos considerables. Considerar qué porcentaje de nuestros ingresos mensuales se pueden destinar al pago de las cuotas de un crédito o préstamo es importante para no endeudarnos por encima de nuestras posibilidades. Hay que tener en cuenta que adquirir una deuda que no podemos pagar puede afectarnos no solo económicamente, sino también en nuestras relaciones personales, nuestra tranquilidad e incluso puede tener repercusiones en la salud.

Los beneficios de planificar

1. Tranquilidad mental: Llevar un orden de los ingresos y egresos otorga paz mental, esto, en los tiempos agitados de hoy en día tiene mucho valor.

2. Incrementa el ahorro: Si la persona lleva a cabo una planificación financiera, podrá hacerse consciente y ahorrar dinero.

3. Fortaleza para la familia: Al organizar los gastos y tener finanzas sanas, la persona puede afrontar gastos de improvisto y podrá ahorrar para tiempos difíciles.

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