Inflación e interés: la relación entre ambos conceptos y su efecto en la economía

Durante la pandemia, se anunció a nivel mundial la necesidad de subir los tipos de interés para plantar cara a una inflación que se pudiese aproximar. Pero ¿por qué se produce esta subida y qué conlleva?

Desde Financoop, te explicamos cómo se relacionan ambos conceptos y cuál es su efecto en la economía.

¿Qué es el interés?

Se trata del monto que se paga por utilizar una cantidad de dinero durante un tiempo determinado. Su valor se mide en porcentaje y generalmente se expresa en términos anuales.

Los intereses pueden variar mucho de una operación a otra, dependiendo de diferentes factores que determinan el riesgo de la operación. Así pues, a mayor riesgo, más tipo de interés aplicará la entidad financiera.

Sirve para, por un lado, medir la rentabilidad de los ahorros y las inversiones, y por el otro, solicitar un préstamo o crédito. Cuando opera como un producto de ahorro e inversión, la cantidad de dinero reservada en la institución financiera genera intereses expresados automáticamente en el capital. En este caso, el interés se clasifica en:

Interés simple: generado sobre el capital invertido al inicio, sin sumar los intereses que vaya generando el dinero. Estos se liquidan a final del año o del período acordado.
Interés nominal: va sumando al capital general y sobre el que se van generando nuevos intereses. Uno de sus componentes, el interés real, es el porcentaje que verdaderamente se paga por un préstamo o que se recibe por una inversión, al descontar la inflación.

Al tratarse de un crédito o préstamo, el interés se refiere al precio que cobra una parte por ceder temporalmente su capital a otra. Para la persona que pide el préstamo, el interés es igual al coste del capital, mientras que para el prestamista, el tipo de interés equivale al rendimiento de la operación. Este puede clasificarse en dos tipos:

Interés fijo: no varía a lo largo de la duración del crédito, independientemente de las fluctuaciones que se produzcan en el mercado.
Interés variable: cuando el porcentaje establecido puede llegar a tener variaciones por el tiempo que dure la operación. Se actualiza y se revisa en los plazos establecidos por la entidad financiera.

Para el caso de los créditos, en la ley chilena se ha estipulado una tasa de interés máxima convencional, que corresponde al nivel superior que puede alcanzar la tasa de interés. Este porcentaje es fijado mensualmente por la Comisión para el Mercado Financiero y la trasgresión a este límite está sancionado por ley.

Descubre el tipo de crédito ideal para ti haciendo clic aquí

Relación entre la inflación y las tasas de interés

Para explicar la relación entre las tasas de interés y la inflación, primero se debe definir este último concepto económico.

Básicamente, la inflación es el aumento general de los precios de los bienes y servicios de un mercado determinado durante un período de tiempo específico.

Esta alza sostenida de los precios suele ser provocada, usualmente, por un desequilibrio entre la oferta y la demanda, siendo la primera demasiado baja y la última demasiado alta, lo que altera el llamado precio de equilibrio (el único precio en donde llegan a un acuerdo los consumidores y productores).

Ante esta alza de los precios, las tasas de interés son una de las pocas herramientas que se tienen para disminuir la inflación. Así, el modo de hacer frente a la bajada del valor del dinero es mediante la subida del precio del dinero o, lo que es lo mismo, la subida del tipo de interés.

Una baja en las tasas de interés, afecta el ahorro y fomenta la inversión, lo cual favorece a quienes tengan hipotecas o deseen pedir préstamos.

Sin embargo, si las tasas suben, se favorece el ahorro, pero se afecta la inversión. Por tanto, la subida de las tasas de interés afectará en la manera en que se comporten los mercados.

Efectos de la relación entre inflación e interés en la economía

Durante el último año, Chile ha subido sus tipos de interés de 10,75 % hasta 11,75 % (0,5 puntos), siendo el primer cambio que se produce desde septiembre de 2022 cuando el Banco Central subió los tipos de interés 1 punto.

Para la economía, una subida moderada y constante de los tipos de interés es beneficiosa, ya que frena la inflación, protege las divisas e incrementa los incentivos para conceder crédito, propiciando así la inversión y la movilidad del dinero.

No obstante, este incremento de las tasas de interés trae como consecuencia que las tasas de interés variables, sobre todo de los créditos hipotecarios, aumenten, causando que muchas personas pongan en riesgo su vivienda y, como consecuencia, disminuya considerablemente su calidad de vida.

Protégete de la inflación con nosotros

En Financoop, te ofrecemos distintas opciones de ahorro e inversión, con una rentabilidad conveniente, sin cobro de gastos por mantención o comisiones y con tasas de interés atractivas, que garanticen la seguridad que necesitas. Simula tu depósito a plazo y solicita tus créditos o cuenta de ahorro con nosotros, y asegura tu futuro y el de tu familia.

Si quieres hacerte socio de nuestra cooperativa, saber más sobre nuestra amplia gama de productos financieros y conocer todos los beneficios exclusivos que tenemos para ofrecerte, contáctanos o visita cualquiera de nuestras sucursales y puntos de atención a nivel nacional.

Fuente:

https://datosmacro.expansion.com/tipo-interes/chile